【北京，2019年1月19日】由蒙格斯智库、中国行为法学会金融行为法律研究会、中国政法大学中加法律研究中心联合主办的“蒙格斯·合规与风险管理联盟高端闭门会系列：反洗钱和反恐怖融资 合规挑战与科技应用”于1月19日下午在北京国民信托有限公司总部成功举办。这是蒙格斯智库在法律与金融交叉领域促进对话、交流与合作的一次尝试。

会议由中国政法大学中加法律研究中心研究员韩松主持。在开幕致辞中，韩松研究员指出，洗钱行为在日常生活中并不少见，只要存在犯罪行为，洗钱行为就无法杜绝。明确了会议的意义与重要性。提到反洗钱的合规形势是越来越严峻，2008年金融危机后所有国家里民粹主义情绪的上涨，其对于传统的政治经济文化精英的不信任导致了各个国家监管机构可能都会有采用更加严格的监管来为政治加分的动机。

蒙格斯智库学术总顾问、中国行为法学会金融法律行为研究会会长、中信集团原监事长朱小黄博士在致辞中，从反洗钱的伦理背景提出应该介入常规的反洗钱的服务流程程度的问题，该责任应该由谁来承担，相关问题如何从国际法律如何过渡到国内法律中来，商业洗钱和金融洗钱的界限，反洗钱主要是商业银行还是保险公司的问题这五个主要问题进行了讨论。朱博士提出，不能为了反洗钱而反洗钱，要注意分寸，因此将监管控制在一个合法及合理界定的范围之内，是一个需要认真研究的问题。朱博士强调，大量反洗钱的工作其实是国际上的义务，这一点涉及的既有国际公法问题，也有国际私法问题。因此监管部门要全面考量，要如何从国际法律过渡到国内法律。朱博士进一步提出，要区别出商业洗钱和金融洗钱的界限，这样才能有针对性，进而能降低成本。朱博士强调，反洗钱的研究要建立在一定的高度和深度上去考虑。

粤财集团首席风险官俞勇博士就新时代对反洗钱的认识升级问题，传统反洗钱管理工具亟待更新问题，如何借助利器——大数据分析进行反洗钱问题的解决，监管科技的崛起对反洗钱的影响做出了相关讨论。俞博士提出，反洗钱的认识在改革开放40年以后，要提高到反腐和经济发展的高度。目前来看，传统反洗钱工具是落后的，因此需要利用大数据这个工具来解决数据量大、数据复杂及在交易领域的语言转化三大问题。此外，未来要保证监管的有效性，监管科技的重要性越来越大。

中国建设银行法律部副总经理侯太领、德勤风险咨询部门总监王彦、商务部欧洲司副司长余元堂、中信集团法务部前副主任仇京荣、蚂蚁金服集团反洗钱中心总经理郭倩婷、渤海银行总行内控合规部总经理张国栋、道琼斯中国区风险合规总监马建新等20余位法律与金融领域的专家出席会议并就反洗钱和反恐怖融资——合规挑战与科技应用等问题分享观点。

反洗钱和反恐怖融资是当前金融与金融法制领域的国际热点话题。回顾自2007年《中华人民共和国反洗钱法》通过后的监管演进，不难发现，自2016年年底至今，相关监管政策以前所未有的速度密集出台，涉及金融机构业务和运营的方方面面。

最近的2018年10月，中国银行保险监督管理委员会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(征求意见稿)》。2018年7月，金融行动特别工作组(FATF)对中国反洗钱和反恐怖融资监管进行了第四轮互评估；2018年10月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。

再看国际上，反洗钱和反恐怖融资监管也是日益趋严，金融机构因在反洗钱和反恐怖融资合规方面岀现重大缺陷而频遭重罚，最近丹麦Danske银行、荷兰国际集团(ING)、美国高盛集团等均卷入跨国反洗钱大案，遭受巨额罚款和刑事追责，机构声誉受到重大损害。

从跨境视角看，反洗钱和反恐怖融资合规问题也早已跨越国界，中资金融机构海外分支机构和国际业务因反洗钱合规问题遭受东道国重罚的案例触目惊心。随着国内金融机构国际/外汇业务的发展和全球化步伐加快，如何做好境外反洗钱和反恐怖融资法律和监管合规工作，是一项大课题。银保监会“征求意见稿”特别强调，金融机构应依法执行联合国安理会制裁决议，严格遵守境外反洗钱和反恐怖融资法律、法规和监管。

一个国际共识是，传统手段已经难以应对当前日益繁重的反洗钱和反恐怖融资合规挑战，新兴金融科技和监管科技、包括人工智能解决方案的应用，应提上议事日程。

下一步，蒙格斯智库将与中国行为法学会金融行为法律研究会、中国政法大学中加法律研究中心等国内知名机构就当前我国金融法律风险领域的若干热点话题举办会议、研讨、培训等活动，近期策划中的议题涉及系统性重要金融机构、宏观经济形势研判以及网络游戏危害等角度话题。敬请期待。