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蒙格斯报告:《互联网存贷款新规对中小银行的影响及应对举措》

蒙格斯报告:《互联网存贷款新规对中小银行的影响及应对举措》

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商品简介

互联网存贷款新规对中小银行的影响及应对举措

商品目录

目录

一、商业银行互联网存贷款相关监管政策演变史

(一)互联网存款和互联网贷款的定义

(二)政策友好期:商业银行互联网金融业务蓬勃发展

(三)政策收紧期:商业银行互联网存贷款新规相继出台

二、商业银行互联网存贷款新规出台背景

(一)互联网存款市场乱象丛生

(二)互联网贷款野蛮生长损害了部分消费者利益

(三)商业银行在开展互联网贷款业务过程中存在一些隐患

(四)野蛮生长的互联网贷款酝酿着系统性金融风险

三、 商业银行互联网存贷款新规对中小银行的影响

(一)一些中小银行消费贷款业务对互联网平台依赖较重

(二)互联网贷款新规对中小银行的影响主要体现在个人消费贷款方面

(三)一些中小银行存款端对互联网平台依赖较重,达到了80%

(四)整体上来看,中小银行受互联网存款新规影响小,仅小部分对平台依赖较重的中小银行受影响大

四、中小银行应如何应对

(一)盘活存量,加强精细化运营

(二)细化客户管理、拓展自营渠道、创新存款产品、转变发展策略

(三)构建互联网贷款风险管理体系

(四)开发自有APP,进行数字化转型

(五)根据政策导向,寻找新的业务增长点

 

图目录

图 1  蚂蚁平台贷款中消费贷款占大头

图 2  借助互联网平台,天津银行个人消费贷款余额实现了飞跃式增长(亿元)

图 3  互联网个人消费贷款在总个人短期消费贷款中占比31.89%

图 4  部分中小银行用于吸收存款的互联网平台家数

图 5  借助互联网平台,蓝海银行存款业务实现了快速增长(单位:亿元)

图 6  从数量上看,仅有1.25%的中小银行通过互联网平台揽收存款


表目录

表 1   促进了商业银行互联网存贷款业务发展的监管政策

表 2  《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》要点

表 3  上市中小银行与单一及全部合作方可发放的联合贷款规模测算(亿元)

表 4  多家中小银行依赖互联网平台吸收存款

表 5  互联网存款在总存款中所占比重为1.11%-2.22%

商品试读

近年来,金融科技的快速发展推动了互联网金融的异军突起,中小银行在通过发展互联网存贷款实现业务快速推进的同时,也产生了诸多市场乱象。在这种背景下,从2020年开始,监管部门陆续出台了一些政策新规,以加以规范和整顿。为此,本报告分析了商业银行互联网存贷款新规对中小银行的影响,并为中小银行如何应对给出了建议。

本报告首先调查了我国商业银行互联网存贷款监管政策的演变史,以及商业银行互联网存贷款新规的出台背景。其次分析了商业银行互联网存贷款新规对中小银行的影响,贷款新规对中小银行的影响主要体现在个人消费贷款方面,存款新规对中小银行整体影响小。最后就中小银行如何应对提出了五条建议措施。