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《碳中和专题研究之一:碳中和对中小银行的影响》

《碳中和专题研究之一:碳中和对中小银行的影响》

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商品简介

碳中和专题研究之一:碳中和对中小银行的影响

商品目录

目录

一、 碳中和概述

(一)碳达峰和碳中和的概念

(二)我国提出“双碳”的背景

1.碳排放导致的气候变暖,对我国生态和气候形成威胁

2.能源安全结构差,威胁国家能源安全

3.发展的目标变化,高质量是未来发展的内在要求

4.全球气候问题成为大国博弈、争夺话语权的重要阵地

(三)碳中和“3060目标”

1.为什么要在2060年实现碳中和?

2.2030年实现碳达峰充分考虑了我国经济发展水平和未来规划


二、碳中和实现主要方法

(一)碳排放市场机制

(二)碳税等财政政策

(三)绿色金融


三、国际经验和中国实践

(一)欧盟碳排放市场

(二)英国绿色金融引领实现碳中和

(三)日本碳税

(四)中国碳中和实践

1.碳排放市场

2.碳税

3.绿色金融


四、碳中和对中小银行的影响

(一) 资产端的影响

1.行业方面——高碳行业信贷收缩,绿色信贷增加但占比较低

2.地区方面 ——部分高碳排放地区信贷投放面临较高风险

3.增量贷款——绿色贷款迎来机遇

(二)盈利的影响

1.资产——预计增速会下滑

2.净息差——预计会进一步收窄

3.中间业务——面临机遇


五、银行碳中和政策建议

(一)关注高碳排放企业信用风险,提高资产质量

(二)大力发展绿色债券和绿色信贷

(三)重视发展碳金融等业务,提高中间业务收入

(四)逐渐建立全面的气候环境风险管理体系

(五)参考PCAF优化信贷评估政策

(六)加强气候相关信息披露

(七)不断提升自身气候表现,树立负责任的银行形象

 

图表目录

图表 1  全球气温变化情况

图表 2  碳达峰定义

图表 3  碳中和定义

图表 4  1901-2020中国地表年平均气温

图表 5  2019年我国能源结构图

图表 6  碳排放市场机制

图表 7  欧洲碳排放交易市场框架图

图表 8  截至2021年7月部分绿色金融债情况

图表 9   2018年我国碳排放分行业

图表 10  碳中和路线图

图表 11  碳中和重点投资行业

图表 12  德国碳排放量和信贷投放量

图表 13  日本碳排放量和GDP关系

图表 14  我国产业结构情况

图表 15  2020年大型银行和中小型银行贷款分行业占比情况

图表 16  碳排放分地区情况

图表 17  碳排放强度分地区情况

图表 18  碳排放强度和碳排放量散点图

图表 19  绿色资金供给和需求情况

图表 20  我国GDP指数

图表 21  我国M2和M2同比增速情况

图表 22  绿色信贷占总贷款比重

图表 23  绿色信贷余额和同比增长情况

图表 24  主要银行绿色信贷情况

图表 25  我国商业银行贷款余额和同比增速

图表 26  中小银行和大型银行贷款余额和同比增速

图表 27  商业银行净息差情况

图表 28  不同类型银行净息差情况

图表 29  不同类型银行中间业务收入情况

图表 30  商业银行在碳交易所的作用

商品试读

1. 碳达峰是指某个地区或行业年度二氧化碳排放量达到历史最高值,然后经历平台期进入持续下降的过程,是二氧化碳排放量由增转降的历史拐点。碳中和则是指在一定时间内,某个体或组织直接或间接产生的温室气体排放总量,通过植树造林、节能减排等形式被完全抵消,实现了碳排放的产消平衡。

2. 为什么我国要在2060年实现碳中和?考虑了《巴黎协定》的倡议,中国到2060年实现碳中和,实际上就是要努力实现以1.5ºC目标为导向的长期深度脱碳转型路径。当前我国经济发展还面临诸多挑战,不宜再提前碳中和时间。2060年实现碳中和,是在自己能力范围内对国际社会做出的巨大承诺,展现了我国实现碳中和、承担国际责任的决心。

3. 碳达峰提前会给经济发展造成巨大压力。如果提前为2025年或者更早,那么意味着我国目前就要大幅度削减煤炭电力、转变能源结构,甚至硬性调整产业结构,会给现有的经济发展造成巨大影响。另外一方面,碳达峰往后推迟也会导致经济碳中和难度陡然加大。如果将碳达峰的时间往后推迟至2035年,那么留给我国实现碳中和的时间就只有25年,会给碳中和造成巨大的压力。

4. 欧盟、英国和日本的碳减排方案各有优缺点。欧盟碳排放市场不仅仅是支持了低碳产业的发展,抑制了高碳产业的排放,更重要的是他提供了一个价格信号,通过价格调动了整个社会的力量参与到碳中和市场中去,具有成本低、效果好的优点。英国绿色金融模式是发达国家的典型模式,主要依靠市场力量自下而上发展绿色金融,但是速度较慢。日本碳税征收力度明显不足,碳税政策往往必须与其他政策配合,才能让碳税充分发挥作用。

5. 目前我国绿色金融发展迅速,但是仍然有大量提升空间。中国是世界上最早将绿色金融上升为国家战略的国家,中国绿色金融的发展具有鲜明的“顶层设计”特征。目前我国绿色信贷规模位居世界第一,绿色债券发行规模跻身世界前列。截至2021年一季度末,我国本外币绿色贷款余额超过13万亿元,绿色债券累计发行规模则超过1.2万亿元。但绿色信贷余额在总贷款中比重仅为7.2%,未来仍有较大提升空间。